协定存款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告的(de)相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但一个男人叫女人乖乖是什么意思，一个男人叫你乖乖意味着什么有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前(qián)一(yī)天或七天通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取一个男人叫女人乖乖是什么意思，一个男人叫你乖乖意味着什么日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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